长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳
持续推进的零售转型取得成效，带动苏州农村商业银行利润增长提速。
三季报显示，今年前三季度苏农银行实现营业收入28.02亿元，同比增长7.4%；归属于上市公司股东的净利润（以下简称“净利润”）为8.83亿元，同比增长6.72%。其中，第三季度该行净利润8.77亿元，同比增长1.42%，较二季度的-3.04%显著回升。
长江商报记者注意到，今年以来苏农银行持续发力零售端，逐步优化资产负债结构。截至三季度末，苏农银行资产总额1337.2亿元、贷款总额760.96亿元，较上年末分别增长6.16%、11.53%。其中，零售贷款总额177.13亿元，较上年末增长23.2%，大幅超过该行贷款总额的增速，占比也由上年末的21.07%提升至23.28%。
同期，该行个人储蓄存款总额达到413.98亿元，较上年末增长12.78%，亦超过同期该行存款总额的增速，占比也提升至39.4%。
不仅如此，苏农银行资产质量也有明显改善。截至三季度末，该行不良率为1.22%，连续四个季度下降。同时，期末该行关注类贷款占比由上年末的4.16%压缩至3.74%，次级类贷款占比则由上年末的1.31%下降至0.78%。
单季度净利2.9亿增长17%
在2019年正式更名为苏州农商银行后，苏农银行顺应吴江全面融入苏州大势，提升品牌效应，发展特色业务，深入推进零售银行、轻型银行、智慧银行、特色银行建设，以服务苏州城乡一体化和长三角区域一体化为目标，努力打造标杆银行。
今年前三季度，苏农银行实现营业收入28.02亿元，同比增长7.4%；净利润为8.83亿元，同比增长6.72%。加权平均净资产收益率7.35%，同比减少0.91个百分点，基本每股收益0.49元，同比增长4.26%。
相较于上半年2.23%的业绩增速而言，前三季度苏农银行净利润增速回升4.49个百分点。其中，今年前二个季度，苏农银行分别实现营业收入9.27亿元、9.98亿元，同比增长6.04%、14.7%，净利润2.43亿元、3.5亿元，同比增长10.96%、-3.04%。第三个季度，该行营业收入8.77亿元，同比增长1.42%，净利润2.9亿元，同比增长17.22%。
长江商报记者注意到，苏农银行第三季度业绩回升或与其当季资产减值损失金额相对减少有关。
三季报显示，今年前三季度苏农银行共计实现利息净收入22.8亿元，同比增长5.36%，占当期营收的比例为81.36%，为该行收入最主要的构成部分。其中，第三季度利息净收入8.31亿元，同比增长约16.2%。
非息收入中，前三季度苏农银行手续费及佣金净收入为1.05亿元，同比增长13.47%，占比约为3.74%，其中第三季度的手续费及佣金净收入为2042.9万元，同比减少53.3%。此外，前三季度该行投资收益3.76亿元，同比增长12.28%，占比约为13.43%。
在各项收入规模稳步提升的同时，今年前三季度苏农银行计提信用减值损失8.76亿元，同比增长6.7%。其中，第三季度该行计提信用减值损失2.68亿元，同比减少7933万元，降幅22.83%。而上半年该行计提的信用减值损失则为6.08亿元，同比增长28.42%。
与此同时，前三季度苏农银行业务及管理费9.06亿元，同比增长7.6%，其中第三季度业务及管理费3.09亿元，同比增长27.9%。前三季度，该行收入比32.35%，较上年末下降2.26个百分点。
资产负债结构持续优化
净利息收入稳步提升，主要来源于苏农银行生息资产规模的快速扩张。
截至今年三季度末，苏农银行资产总额为1337.2亿元，较上年末增加77.65亿元，增长6.16%。期末该行贷款总额760.96亿元，较上年末增加78.66亿元，增长11.53%。
截至报告期末，苏农银行负债总额为1216.06亿元，较上年末增加72.75亿元，增长6.36%。其中，该行存款总额达到1050.52亿元，较上年末增长90.96亿元，增长9.48%。
值得关注的是，苏农银行注重于资产负债结构的优化，特别是零售端方面增长较为亮眼。
截至三季度末，苏农银行零售贷款为177.13亿元，较上年末增长23.2%，大幅超过该行贷款总额的增速，占比也由上年末的21.07%提升至23.28%。
不仅如此，截至三季度末，苏农银行储蓄活期存款以及储蓄定期存款分别为104.17亿元、309.81亿元，较上年末分别增长5.68%、15.39%，储蓄存款合计为413.98亿元，较上年末增长12.78%，亦超过同期该行存款总额的增速，占比也提升至39.4%。
苏农银行曾表示，该行将金融科技作为零售转型有力抓手，实现零售贷款业务占比快速提升。通过非金融服务赋能发展的方式，实现服务场景的线上线下融合，优化客户体验，提升客户粘性，多角度诠释“苏州人民自己的银行”品牌。零售存款保持高速增长，高净值客户数量和贡献度持续攀升，客户结构明显优化。
中信建投发布研报表示，预计4季度苏农银行零售业务的消费贷款及信用卡业务将继续回升，公司继续主力发展收益率更高的零售业务，将能继续带动利润增长。
而在对公业务上，截至三季度末，苏农银行企业贷款583.83亿元，较上年末增长8.4%，占比约为76.7%。期末企业活期存款及定期存款金额分别为369.53亿元、192.77亿元，较上年末分别提升9%、14.22%，企业存款合计为562.3亿元，较上年末增长10.71%。
此外，截至三季度末，苏农银行存放同业款项13.16亿元，较上年末大幅减少64.96%。
面对突如其来的疫情，苏农银行更加注重保持资产质量和效益的稳定。截至三季度末，苏农银行不良贷款率1.22%，较上年末进一步下降0.11个百分点，并实现自2019年四季度以来的连续四个季度下降。同时，期末该行关注类贷款占比由上年末的4.16%压缩至3.74%，次级类贷款占比则由上年末的1.31%下降至0.78%。
截至三季度末，苏农银行拨贷比3.38%，较上年末提升0.05个百分点；拨备覆盖率275.75%，较上年末提升26.43个百分点。
资本充足水平方面，截至三季度末，苏农银行合并口径下的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.63%、11.48%、11.47%。
