信用卡透支利率放开半年，银行怎么还没有下调

信用卡透支利率自去年底“解绑”以来，至今已有将近半年的时间，但目前各家银行仍“按兵不动”，未有银行对信用卡透支利率作出调整，仍采用万分之五的日利息。为什么会这样呢？

我们所说的信用卡透支利率，主要是指持卡人因未按时足额偿付当期账单金额而产生的超期计息的利率、分期偿还、持卡人使用信用卡取现应付的计息利率。

近几年来，信用卡利率上下限采用中央银行主导的区间管理制度。2016年4月15日，中央银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，取消以前统一规定的信用卡透支利率标准，并实行区间管理，即上限为每日万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，这一定程度上实现了“放松”。其后，去年底发布的《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，被视为对信用卡业务的进一步“放松”，放开了透支利率的“束缚”。

但为何如今各银行信用卡透支利率仍未调整？华中财经政法大学数字经济研究院的执行院长、教授盘和林表示，一方面，对信用卡透支利率的松绑并不是硬性执行，各银行会根据具体情况进行调整。同时，各大银行也存在着路径依赖，缺乏探索消费金融、小额信贷的热情。

素喜智研特约研究员苏筱芮也表示，对用户实施信用分层，进行差异化风控和精细化运营是一项系统的大工程，并不是一项系统的大工程，预计商业银行将加速“修炼内功”，加快拓展外部消费场景的风控和风控工作。

对于大多数商业银行而言，信用卡业务已成为一块“领地”。对在信用卡领域不占优势的中小银行，放宽信用卡透支利率的规定，可使其具有一定的市场竞争力。信用卡研究者董峥建议中小银行利用利率市场化来开发相应的产品，如国外信用卡业务中流行的“余额代偿”等，都是比较好的产品思路。

因此，放宽利率限贷后，未来信用卡透支利率将会出现怎样的变化？苏宁金融研究中心的资深研究员黄大智认为，从长远来看，未来银行信用卡利率将会下降。董峥则表示，信用卡信贷资金是有成本的，下调是趋势，但不会无限下调。