中信证券控股麻袋财富暴雷：清退方案平台方急撇责任 出借人或沦为“坏账接盘侠”

引言：“因为相信中信，开始把钱存入麻袋财富App上的优定存产品，APP上显示是固定收益，到期退出。我一直认为麻袋的优定存是定期存款，与银行一样。可麻袋在未告知我们的情况下，从5月30号开始，已存入的资金到期无法兑付”、“我只是众多受害者之一，希望麻袋财富能归还我们血汗钱”。麻袋财富兑付困难受害者陈寻（化名，下同）愤怒又绝望的告诉我们。”

　　出品：新浪财经上市公司研究院

　　作者：新消费主张/cici

　　2022年了，距离P2P行业从严整顿3年多了，还有投资人深受P2P的苦，而这其中就包括中信产业基金（中信证券持股35%）控股的P2P平台——麻袋财富的出借人们。

　　麻袋财富是由中信产业基金控股，同时由上海凯岸信息科技有限公司运营管理的P2P平台。在历年麻袋财富的对外宣传文案中，“中信产业基金控股”、“中信产业基金投资设立”等字样频繁出镜。一时间，中信背景成为其最有力的信用背书，也使麻袋财富成为投资者“最信赖”的P2P平台之一。

（图片来源：麻袋财富）

　　然而，正是这样一家多次以“中信”为宣传点P2P平台，在政府官宣清退P2P产业（参考《打好防范化解重大金融风险攻坚战 切实维护金融安全》等相关文章）后，依旧乐此不疲的揽获出借人资产，大额投资于逾期债券；在5月31日毫无征兆的出现了兑付困难；在6月28日甩出一份摘清平台方责任、未注明乙方的《债权转让协议书》作为其清退方案的核心协议，将出借人推向深渊。

披着中信马甲的麻袋财富   “央企背景”、中信持股等为其获客流量密码

　　公开资料显示，麻袋财富作为一家网络借贷信息中介平台，成为于2014年，其运营方为凯岸信息。通过天眼查股权穿透图可以看出，西藏山南信息投资管理有限公司持有凯岸信息31.42%的股权为其大股东，而其正是中信产业投资基金持股100%的子公司。

（资料来源：天眼查 新浪财经上市公司研究院整理）

　　进一步穿透可以看出，中信证券持有中信产业投资基金35%股权，为其疑似实控人。同理可得，中信证券或为凯岸信息的实控人

（资料来源：天眼查 新浪财经上市公司研究院整理）

　　因此，从股权关系上来看，麻袋财富与中信证券有着密切的关系。同时，从麻袋财富的历年获客软文中，更是证实了其浓厚的“中信基因”。例如在一篇其发布的题为《麻袋理财成功主办中信集团上海地区协同总结会》的宣传软文中，多次将中信集团与麻袋财富做关联，称麻袋理财是中信产业基金控股公司，是中国互联网金融协会首批会员单位、上海互联网金融行业协会理事单位，连续获得中国社科院网A级评级前五名，继承了严谨的金融基因，同时锤炼出强大的科技研发能力。

（麻袋社区宣传软文 资料来源：网络）

　　中信背景、“国资背景”、央企持股等等，成为了麻袋财富最为有力的信用背书，并多次隐晦地用于宣传。事实上，如此宣传策略，对于高风险、高收益地P2P平台而言获客效应是明显的，不少出借人也正是由于其看似“强有力”的背景，才愿意将多年积攒的储蓄存于平台，陈寻便是由于相信中信实力才选择了麻袋财富的出借人之一。

　　2019年，陈寻经朋友介绍，同时出于对中信集团实力的信任，开始把钱存入麻袋财富App上的优定存产品，APP上显示该产品是固定收益，到期退出。他一直以为麻袋财富上的优定存产品如同银行定期存款一样安全、低风险，直至5月底资金到期无法兑付这一状况的出现。

事起五月：没有预兆的兑付困难、抹去“中信”宣传语、昔日办公室人走楼空  

　　与陈寻一样，5月底之前，大多数出借人都认为到期资金会没有任何意外地兑付成功。然而，出乎意料的事情就在5月31日没有预告的发生了——麻袋财富开始出现到期无法兑付现象，出借人在咨询平台方工作人员后，才知道平台正在应相关部门要求退出，并未给出明确的退出方案。

　　迫于平台方迟迟未能给出明确的退出方案，有部分投资人无奈前往麻袋财富于上海的原办公地点时，发现办公地已人去屋空、并未找到相关工作人员。透过玻璃门，出借人依旧看到麻袋财富的公司铭牌，不过铭牌上的“中信产业基金控股”相关字样已被一个顺丰文件遮住，不禁令人心寒。

（资料来源：网络）

　　然而，令人迷惑的是，在出现到期资金无法兑付情况的前几天，麻袋财富平台上还在正常销售“优定存”项目，并宣称公司运营一切正常，并未透露出即将进入清退阶段的信息。据相关媒体报道，有出借人在5月29日晚买入了350万元平台理财产品。一边毫无预兆的清退、一边还在吸收投资人资金，麻袋财富无疑是将自身平台利益最大化，更是将投资人置于最为劣势的地位，任由平台处置。

　　除此之外，麻袋财富一直自夸的“风控”、“继承的中信严谨金融基因”在其投资风格中荡然无存。据黑猫投诉【投诉入口】平台上信息显示，不少平台出借人表示，麻袋财富多次将出借人资金投资于逾期3年以上的债券项目上，数额巨大。通过不少网友提供的回款计划表反馈，确实存在多数2019年就到期的债券。

（资料来源：黑猫投诉平台）

　　麻袋财富投资如此数额巨大的违约债券，不禁令人想起齐鲁银行疑涉P2P利益输送而被发审委员会问询的事件（齐鲁银行非保本理财产品持有违约债券规模合计6.8亿元）。麻袋财富此举是否也会存在一定的利益输送呢？如果没有，为何要利用出借人的资金投资逾期近3年的债务？在选取如此投资方案时，其风险准备计提是否充分呢？这些都需要中信产业投资基金旗下的麻袋财富给投资者一个解释。

　　值得关注的是，麻袋财富还曾经成功入选一本财经“中国金融科技最佳风控企业TOP 30”榜单，并自称将合规切切实实落在行动上，不遗余力提升用户体验，全方位保障出借人权益。放在现在来看，这一切的荣誉和保证又是多么的苍白无力，出借人又是如何处于弱势地位，无奈之下只能借助黑猫投诉、微博等网络平台发声，维护自身合法权益。

0628清退方案：多年投资收益无法保障  出借人或沦为坏账接盘侠

　　或许是迫于舆论压力，出借人终于在一个月后等来了麻袋财富的清退方案。

　　6月28日，麻袋财富存量业务清退工作宣布最新进展，启动对相关出借人的清退工作，保障出借人净本金安全，努力维护出借人权益。麻袋财富相关人士也表示：“我们高度重视清退工作，以‘合规’和‘公平’为原则高效推进，目前相关清退工作符合国家网贷机构分类处置和风险防范总体要求。今日起将开启线上清退渠道，保障出借人净本金安全。同时，平台履行社会责任，清退期间将推出保障社会弱势群体实际利益的相应措施。”

　　话虽如此，实则上，这个方案并未切实维护出借人合法权益，因为麻袋财富此次清退工作，仅保障出借人净本金安全，并且通过市场化债权承接的方式完成。这就意味着，此次清退或无法保障出借人多年的投资合法收益，市场化的承接方案或不能保证本金的安全。

（资料来源：麻袋财富-麻袋社区）

　　同时，在麻袋财富0628清退方案协议中，仍存在众多问题难以合法保障出借人权益，如《债券转让协议书》中并未标明乙方，存在违反合同法的问题。

　　同时，结合麻袋财富平台上理财产品，存在大额购买逾期数年债券等情况，出借人很有可能无法追回本金。在这时，麻袋财富运营方凯岸信息将其列为丙方，对于债券的偿还无直接责任。一旦签署了这份《债券转让协议书》后，凯岸信息便择清了其自身责任，或将出借人推向深渊。

　　目前，在麻袋财富-麻袋社区论坛中，最新的清退工作进展更新仍停留在6月28日，清退方案依旧是债权转让的方式。

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