信用卡的风险等四分四类：风险提醒、限额消费、降额度、封卡（停卡）。
我们正常使用信用卡，为什么还是会被银行给降额度和封卡呢？这个问题让很多人迷惑不解。
如果说银行发行信用卡是为了赚钱，那么我一直在用不用一直给他赚钱，为什么银行要降额度和封卡？
如果你的信用卡被降额度或者封卡，或者说你的信用卡几年都没有涨过额度，不妨看看是不是下面这些原因：
银行发行信用卡给到使用者只有两个标准：一是让自己授信出去的资金足够安全；二是让自己释放出去的资金能为银行创收。
对于正常消费的我们来说，看看你的信用卡是否触犯了银行的这几大雷区。
1、风险消费
对于风险消费来说，很多朋友以为过度的透支就是风险消费，其实不全是。信用卡的风险消费一种是来自持卡人自己，另外一种是来自外界。
我们先来看一下来自持卡人自己方面包括哪些？
消费时间不在常规范围内：比如太早刷卡还是过晚刷卡，这种情况多数见于不懂用信用卡的或是紧急缺钱的情况下才会有。信用卡的消费需要满足正常的生活规律，比如你在凌晨一两天还来消费一笔，并且查账单显示什么建材公司，大半夜的谁卖建材你呢？对于这种消费，就是不逻辑的消费，当然会被银行自动列入风控监管。
大额度整数进出或是多笔小数消费：信用卡单笔消费超过该卡的30%或单笔大于3000额度的都为大额度消费。对于很多不懂用卡的朋友来说，正常消费要达到3000以上的机会是很少的。所以很多都是用来资金周转，可是，你也不能每笔都是大额度整数进出。
如信用卡有2万的额度，你不可能这笔刷8000元，下一次刷10000元，并且一笔显示加油，一笔显示餐饮。试想一下，这样的消费能符合逻辑吗？
前天，一位粉丝朋友问我，为什么我的卡一直不提额度？我让他发账单来一看，十笔账单有8笔都是带有小数点还精确到分。试想一下，现在有多少交易还会到分的？
重点是，他的消费都是什么网络公司，商超，特约商户，飞机等。遇到这样的消费，别说是银行没给你提额度，没有降额度封卡，已经是给足了面子。
风险套现：风险消费中最常见的一种就是恶意套现，以为银行不知道，其实，你所有的行为银行都一清二楚，只是他们还有些利益。
恶意套现导致降额度和封卡是最常见的。很多时候，一部分卡友们并不知道怎么使用信用卡，听很多所谓的财商专家告诉他们如何使用，于是就开始胡乱盲从。
找别人帮刷卡，结果用到了跳码机，搞得银行没有钱赚。被别人收了高额的手续费，还得万般的感谢别人的帮助。这就是所谓被别人卖了，还给别人数钱的现象。
恶意消费的最后一种是恶意套利，这是专业玩家才会做的手段。
很多人利用信用卡的很多权益，从中获利。比如前几年很多利用信用卡做海外代购，网上代付，积分套利等现象，这让当时并不是很完善的监管机会被那些不怀好意的从业者从中作梗。
当然，这里还有当下很多用于网络不正规的投资，或是不明的一些灰色交易。不要触碰信用卡的底线，做正规消费，保护好自己的信用卡。降额度和封卡不是你说了算，一旦出现，等同于你在银行的圈内已经开始失信。
2、被收款方给收割
这里很好理解，就是很多时候，我们明明是在超市消费，结果账单却显示什么建材店。有时候我们明明是在酒店吃饭付款，却显示什么加油店，这样的情况你的信用卡有过吗？
有很多商家只是为了省手续费，却并不知道自己所装的机器害了多少用户。
套码、跳码长、不落地、没有积分、费率不正规、虚假商户等，有多少信用卡的朋友都是被商家的刷卡机给害的？
有一天收到银行的短信通知降额度或封卡的时候，才恍然大悟，原来，我们所有的消费都是被商家给坑了。
商家并不知道他们的机器对信用卡持卡的会带来多大的危害，只会想，能省一分是一分。装机器的人员只想拥有商家就等于拥有了赚钱机器，跳不跳码跟我何干？装机业务员本想赚更多轻松的钱，结果赢家却是支付公司，这就是终端收割。
支付公司坑下面的代理，代理坑业务，业务员坑商家，商家坑客户，客户最终为自己的行为买单。
为什么不能使用跳码机器？那是因为跳码机让银行没有了钱赚或是割舍了他们绝大多数的利益。比如咱们刷信用卡的手续费来说，刷1万元商家需要向支付公司付60元，那么这60元中又是如何分配的呢？
至2016年9月6日银联费改后标准费率为0.6%，按照正常分配比例：发卡行比支付公司比银行和收单行等于7:2:1的比例分配咱们刷卡消费时商家所付出的手续费。那么，行业规定，发卡行为45元，银行和收单行共分6.5元，合计为51.5元，剩下支付公司的部分为8.5元，可为什么很多支付公司的业务人员却可以拿到万10-万14的利润？
费改之前刷卡费率分为四大类：一类为1.25%，包括餐饮、金银珠宝，休闲娱乐、酒店等高端行业；二类费率为0.78%，包括建材类，小型商超类等；第三类0.38%，包括大型商超，批发市场，加油站等优惠减免类；第四类为0%费的民生类，医院、学校、政府机关单位、公益事业等。
费改之后刷卡费率为三种：标准类费率0.6%，也就是之前0.78%和1.25%费率的商户类型；第二种是优惠类，0.38%费率类型商户；第三类为0费率商户。
跳码就是将你所消费的标准类商户，支付公司通过刷卡机内部置入系统的修改，将本来消费的标准0.6%费率商户自动匹配给到用户为0.38%优惠类费率或是公益0费率。
标准来说，发卡行一万元可以赚45元，跳码到优惠类，发卡行可能只赚到23元，跳到公益类，发卡行则一分钱都不赚。
银行有钱吗？答案是没有。
那么银行的钱从哪里来？当然是储户存进来。
储户存给要给利息吗？当然要给。
银行一面给储户利息，一面放出去的款没有利润，或是入不敷出，不给你降额度或是封卡，难道还一直给你白用它的钱吗？
银行是盈利机构，不是慈善机会，所以，安全和赚钱，都是银行生存的核心。
3、过度透支
被降额度或是封卡，过度透支是很多用卡朋友最深同感受。
本来就很缺钱的境况，想着可以提升点额度来缓解，却没有想到信用卡还一家一家的降额度，甚至封卡。
今年很多朋友非常有感触，5月份的时候，一位老客户问我：我自己信用卡共6张总额度50多万，现在因可用资金只有2万左右，四月份的时候帮我降了两张，现在没有钱还了，该怎么办？
越穷越见鬼，这是很老的土话。
银行只会做锦上添花，从来不会做雪中送碳。所以，不管在任何时候，不要过度的透支你的信用卡。
如果你的信用卡总额度为50万，那么只要可用额度低于总额度的30%，也就是15万的时候，就是警戒限了。
为什么很多人非要等到信用卡越过警戒线后还要继续透支呢？重要原因，他们太过于依赖信用卡生存，从不想如何快速进账，最终导致入口小于出口，结局就是负债越还越多。
不要过度透支，保存好自己的实力，让银行的资金安全才是给到银行最好的信用。银行降额度或者封者，你所透支的额度将决定用卡的资金风控。
4、信用受损
让银行感觉到危机的是持卡人过度透支且其他银行或是机构的负债升级逾期。
当下很多银行都有自己的风控大数据系统，也就是会随时测评你个人的财产情况和信用情况。
比如：你有3家网贷和5张信用卡，信用卡都是按时还款，但是网贷已经有一家期。这时候，可能另外两家网贷都会开始做风控，要求一次性结清。银行信用卡也不会旁观，看起来风平浪静，其实已经开始在做监管。
今年为什么很多朋友都在反馈广发银行信用卡被限额度消费，中信银行信用卡也被限额度消费，平安信用卡出现大面积的降额度等这些现象。一方面是银行宏观方面的原因，另一方面是对持卡资质的全面的综合筛选。
银行对信用受损的人员回笼资金一般会有这两种方式：1、还款进去后再降额度处理；2、限制额度消费；3、停卡要求全额结清；4、直接封卡要求全额度还清；5、作风险提示警告。
不管对于哪种情况，都说明你的卡已经进入到银行的风险监控里面，这时候，还款才是王道。
有位朋友问我：为什么我6张信用卡，2家网贷，疫情影响，网贷没钱还了，信用卡都正常还款，网已经逾期4个月了，上个月兴业银行的信用卡突然给我降额度，这个月中信的还进去拿不出来，平安的也给我限制消费，难道网贷对这些会有影响吗？
是的，只要银行监控到你在其他机构的信用受损，那么所有的银行都可能会面临警戒。不要报的幻想和侥幸，当信用受损后，可以进行聚中式还款和协商还款，这里就不详细解释，下一篇我会继续为朋友们解释。
5、违规使用
信用卡违规使用被降额度和封卡应该是很多朋友踩的坑。
违规使包括：转借他们使用、利用信用卡做洗钱等违法活动、利用信用卡套利、拒付等情况。
前段时间一位网友问我：他自己30万的信用卡借给朋友后使用，之前朋友都是按时还款，今年疫情影响，现在朋友也没有收入，自己生活都困难。所以把自己30万的信用卡全部搞逾期，银行每天催他还钱，他自己也是每个月拿着五六千的工资，问了朋友好多久，朋友都没一真没有解决办法，问我该怎么办？
你是否也有过这样借信用卡给自己最信任的朋友使用没有还钱造成自己逾期的经历呢？
还不上钱，银行当然是降额度或者封卡处理，这是理所当然。持卡人是你自己，信用卡也有明确规定，不可转借他人，造成的后果当然也是你自己承担。这里提醒下朋友们，信用卡一定不要转借他人，不管再好的关系。
信用卡借朋友使用，好的话准时还钱，不好的，钱没有还上，朋友也没了。
2012年的时候，朋友向我借钱，当时没有钱，只好把信用卡里面的钱刷出来借给他，他说下个月一定还给我，并且手续费他出。结果，那笔钱直到2015年底才还清我，还是每个月无耐的催促下。从那以后，我再也不借信用卡给任何人，宁可他恨一时，也不可为自己带来更多的麻烦。
信用卡是用来正常消费，很多人总会用它来做很多灰色活动，银行当然不会坐视不管。
前段时间有一则内幕报道，讲述一个十多名员工的公司老总，让所有员工都办信用卡然后给到他用，说是投资到公司，盈利后分成。最后将所有人的信用卡里面的钱都拿去，并不是投资公司，而是老板爱上了赌博，最终将所有人信用卡里面的钱都输了精光。直到银行的催收电话打给每个员工，员工们才知道这件事情的重要性，结果联名起诉老板。
咱们用信用卡一直倡导规范用卡，安全用卡，不使用利用信用卡做非法活动或是违规操作。
正确使用信用卡，你的额度就会越用越多，触犯了上面这几点，你的信用卡不是初降额度封卡，就是在排队降额度封卡的途中。
不要过度透支、不要风险消费、不要使用跳码机、保持良好的信用、不要违规操作，让自己信用卡里的资金不要触及风控底线，银行要封卡或是降额度，也轮不到你。
多认知，少走弯路，多学习，少碰壁。
原创：文/轻腾创者
