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今天分享的是工程保险理赔中常见的问题。先来回顾学习下：什么是工程保险。工程保险是承保建筑安装工程期间一切意外物质损失和对第三人经济赔偿责任的保险。包括建筑工程一切险与安装工程一切险,属综合性保险。保险标的为工程项目主体、工程用的机械设备以及第三者责任，此外尚有些附带项目。保险责任为工程期间因洪水、暴雨、地震等自然灾害损失；火灾；爆炸、飞行物体坠落等意外事故损失；盗窃、恶意行为等人为损失；原材料缺陷、工艺缺陷等工程事故损失以及对第三人的赔偿责任。工程保险规定有免赔额与赔偿限额。工程保险的责任主要分为两个部分，第一部分主要是针对工程项下的物质损失部分，包括工程标的有形财产的损失和相关费用的损失；第二部分主要是针对被保险人在施工过程中因可能产生的第三者责任而承担经济赔偿责任导致的损失。一、工程险物质损失部分足额投保问题
工程险理赔中的各种问题
投保比例=保险金额/应保金额。应保金额为最终的工程总价值。但工程险属于开口保单，条款约定：在本保险合同列明的保险期间届满后三个月内向保险人申报最终的工程总价值，保险人据此以多退少补的方式对预收保险费进行调整。故一般不考量不足额问题，当然保单有特殊约定的按照约定办。二、暴雨等自然灾害导致工程标的泥土污染农田是不是属于建工险三者赔偿责任？
工程废物污染农田
工程险条款中承保因意外事故导致的三者损失，不承保自燃灾害导致的三者损失，保单有特殊约定的按照约定办。三、关于施救费用、残骸清理费用的理解与赔偿处理定义
残骸清理费用是工程保险中一项重要的内容。残骸清理费是指在发生事故后，承包商为了进行工程的恢复工作，需要把事故造成的残骸进行清出、移走所需要的费用。保险公司负责的残骸清理费用必须是因为保险事故而导致的。施救费用是在保险事故发生后，被保险人或保险公司为了减少保险事故所造成的损失而采取合理的、必要的、有效的措施支付的费用。
残骸清理施救费用与残骸清理费的区分可以考虑以下原则：
1、两种费用发生的时间不同：施救费是在保险事故发生的过程中，或者个别情况下在保险事故即将来临时发生； 残骸清理费用是在保险事故发生之后发生；
2、两种费用的目的不同：施救费不仅包括对工程本身的施救，有时也包括对人员的施救；
3、两种费用如果不发生的后果不同：如果不采取施救措施，会增加人员伤亡和财产损失，且与能否恢复损失无关；如果不对残骸进行清理，损失发生后的恢复工作不能顺利进行，但一般不会影响对保险损失的鉴定。
4、施救费用一般包括：保险财产转移搬运费（包括看护费、场地租赁费、搭建工棚费等）；施救物资的损耗（不包括消防队）；临时的雇佣人员费；施救过程中造成的其他财产的损失。赔偿处理
工程污染
1、清除残骸的费用在工程承包价内是不包括的，因为在测算工程造价时一般不考虑施工中万一发生事故后，需要清理现场的费用。故清除残骸费用需要附加相关条款才能赔偿。清除残骸费用一般采用第一危险赔偿方式。
2、按照《保险法》的有关规定，施救费应该由保险公司负责并且在保险金额之外另行单独计算一个保额。所以，施救费用采用比例赔偿方式。四、对“工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任”除外的理解
停工停产“停工除外”有两层含义：其一，停工除外是基于风险变更的原理产生的，理由是在工程施工过程中长时间的停工必然会造成工地环境和条件的变化，导致风险因素增加、被保险财产损失的可能性加大，因此在停工期间的被保险财产损失列为除外。其二，停工除外是针对被保险人因为停工可能产生的其他利益上的损失，此类损失列为除外的理由：一是它属于间接损失，而不是工程保险所针对的直接损失；二是它一般可以根据工程合同向有关的责任方要求赔偿。“停工”通常是指非正常的、无法预见的和较长时间的 停工。由于气候原因的停工不属于非正常停工。工程计划内的季节性停工和临时性停工，被保险人对于停工可能导致的风险变更已经采取了充分和有效的防范措施，停工前向保险公司提出书面申请并经保险人同意，保险公司对此类停工过程的被保险财产损失不以停工除外论处。
工程保险的理赔注意事项
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