日前，中信银行公布的2020年年报显示，截至2020年底，信用卡累计发卡金额达9262.14万张，较上年末增长11.16%；信用卡交易量为24376.88亿元，信用卡贷款余额为4852.32亿元；实现信用卡业务收入614.98亿元。
虽然受新冠疫情影响，最终消费在GDP中所占比例仍达54.3%，为近几年的最高水平，消费依然是经济稳定运行的压舱石。最近几年，信用卡在促进消费中发挥了重要作用。本年度“十四五”规划提出构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相促进的新发展格局，并明确指出，要建立强大的消费和投资需求市场，全面促进消费，增强消费对经济发展的基础性作用，顺应消费升级趋势。
为了响应国家提振消费的号召，中信银行实施信用卡业务回归消费本源，紧密围绕客户需求，全面推进产品、服务和经营模式创新，构建消费支付新生态，以科技为用户提供有温度、有温度、有服务、有服务、有温度的信用卡，为国内消费市场全面推进推进。
技术赋予产品创新：“在移动信用卡上”重构消费者支付生态
2020年，受疫情等因素影响，中信银行的信用卡收入仍呈逆势增长，全年实现信用卡业务收入614.98亿元，同比增长1.64%。中信银行信用卡全年的经营效益实现正增长，与其科技赋能产品、服务、经营模式创新，密不可分。
据悉，2020年中信银行信用卡中心在信息技术领域的投资总额为7.66亿元，科技团队人员超过1300人，软件著作权61项，申请相关发明专利80项，有效承载全行数字化转型的战略任务。银行抓住科技先发优势，释放具有自主知识产权的StarCard新核心系统技术红利；率先布局手机终端，打造信用卡3.0时代“手机中的信用卡”时代；启动信用卡市场，构建数字金融新生态，为信用卡高质量发展保驾护航。
伴随着硬件技术和AI技术的不断革新，手机逐渐成为万物感知的主要入口，移动支付技术的飞速发展使得信用卡支付界面扩展到手机终端。2020年，作为业界第一家与华为合作的中信银行，为我国数以百万计的华为用户量身订做了一款“手机中的信用卡”——中信银行HuaweiCard，结合华为的场景和应用，为我们国家数以百万计的华为用户量身定做了一款“手机中信用卡”——中信银行HuaweiCard。两国将中信银行领先的金融服务优势、风控技术、以及华为智能终端科技能力，打造全新的支付生态，为用户创造更安全的支付环境和优质的用卡体验。根据统计，该产品面向全国150多个城市开放申请，上线73天即突破100万，累计申请量达到265万。
将信用卡从依赖实体卡转变为电子卡，将智能手机变成一种信用卡，具有标志性意义，HuaweiCard的问世具有标志性意义。经过了DinersClub实体卡1.0时代、再到信用卡绑定第三方支付的2.0时代后，信用卡和手机相结合进入了3.0时代，中信银行HuaweiCard是信用卡3.0时代的标志。据悉，中信银行将深入布局手机、穿戴设备等多个终端生态，全面推进信用卡3.0的进程，这将是中信银行信用卡未来发展的一个重要目标。
构建全景式生态圈：“万物互联”金融服务接触矩阵
受疫情影响，中信银行信用卡交易量仅小幅下降，为24376.88亿元。这场疫情的重压下，中信银行信用卡各项业务指标仍保持较高水平，源于对现代消费者的深刻洞察。
伴随着数字化时代的到来，用户的消费习惯、决策路径的改变，对信用支付的网络化、个性化、便利化提出了更高的要求。中信银行信用卡洞察用户需求，以“移动卡空间”为核心，构建了“万物互联”的1+N网络平台矩阵，全面延展金融服务触点，重塑用户的数字化体验。
2020年，中信银行迭代信用卡“动卡空间”APP平台，发布7.0版全新版，首创个性化门户，同时运用智能科技，实现用户“千人千面”的定制化。截止报告期末，“动卡空间”APP注册用户3,598万户，比上年增加22%，比上年增加7%。
第二，该行信用卡全面布局新媒体平台矩阵，根据不同用户的因特网触媒习惯，提供个性化的金融服务，目前已广泛覆盖手机QQ、微信、小程序、短视频、网站等新媒体平台，累计粉丝量达1.02亿人，稳居行业第一梯队。与此同时，以“中信优享+”平台运营为纽带，深入开展战略客户、子公司、中信集团的合作，构建集团C端生态协同平台。我们将客户、产品、渠道、服务和品牌等各个方面的资源融合在一起，促进协同融合创新发展，实现优势资源互补。据介绍，“中信优享+”平台的注册用户已超过1.15亿户。
另外，中信银行信用卡中心也将大数据能力贯穿业务流程。在精细化客户方面，划分了20个大客群190+个子客群，通过自研客群细分算法实现对客户、产品、权益的精准洞察；构建产品经营检视体系，输出60+决策建议；实际上，为了支撑消费市场的回暖，促进行业的复苏，中信银行信用卡推出了2020年的“信运即享”大促活动，为助力消费市场回暖、推动行业复苏，中信银行信用卡推出了“信运即享”大促活动，推出了“送信即享”活动。
大数据智能风控：客群结构和资产质量持续优化
受疫情影响，2020年信用卡行业资产质量承压，对银行的智能风控能力也提出了前所未有的挑战。基于大数据和智能科技的中信银行信用卡中心，加强全面风险管理，重点关注客群和资产结构的优化调整，持续强化贷前、中、后风控。
而在智能风控方面，中信银行信用卡中心采用大数据、机器学习、云计算等智能技术，引入多维新型数据来丰富客户风险图象，全年共迭代优化全流程信贷风险评分卡26张，有效提升信用信用风险评分卡26张，有效提升了客户风险决策能力。
据悉，中信银行信用卡2020年资产质量稳定可控，资产结构优化，其中，12月新进入逾期客户金额较3月疫情冲击最高点下降43%；低风险评级贷款占比为40%，同比上升6.3%。
同时，中信银行在2020年采用了更加严格的贷款风险分类标准，首次将信用卡逾期90天以上计入不良贷款压缩到60天，体现了更加审慎的风险管理原则。截止报告期末，本行信用卡不良贷款余额为115.61亿元，不良率为2.38%；按照原分类标准(超过逾期90天)，该行信用卡不良率为1.65%，与去年同期相比，信用卡不良率为2.38%。这些数据显示，中信银行信用卡资产质量稳定可控，基本经受住了2020年国内乃至全球新冠疫情带来的经济冲击。
到了2021年，国内消费市场加速回暖，3月15日，国家统计局公布了国民经济1-2月主要经济指标数据，社会消费品零售总额6.97万亿元，同比增长33.8%，商品零售额同比增长30.7%，网上零售额同比增长32.5%，国内市场消费需求将进一步释放。该公司表示，中信银行信用卡中心将抓住市场机遇，以客户需求推动产品及技术更新换代，以开放、创新的经营理念与运作模式，推动数字化、智能化、生态的转型发展，为客户提供智能、便捷、有温度的金融服务，在帮助国内消费市场回暖、服务国内经济大循环中发挥重要作用。
