在买房贷款这个话题上，大多数人都听说过这么一故事：
中国老太太去世以后到了天堂，碰到了美国老太太，美国老太太住房住了一辈子，刚还完钱。中国老太太攒了一辈子钱，刚买上房，才没住多久，相比之下，中国老太太“吃亏大发”了。
这一个故事，其实讲的就是促进贷款买房，在以往的消费习惯里，无论是购买什么样的物品，我们都是习惯性地攒够了钱再买下，而对于房屋这样的大件，我们也通常是期望“全款”一次性到位，即便是在贷款买房已经成为一种主流买房方式的现在，仍有不少父母辈依旧期望这贷款越少越好、最好能一次性付清，对于很多人来说，背着房贷住房就像是住着别人的房子——“不踏实”。
然而，对于大多数青年人来说，在当今的房价情况下，想要不贷款买房，已然有些“不切实际”，在全国平均房价已然破万的现在，一套普通的三居室通常都要百万左右，这样的房价压力之下，贷款成为许多人的购房选择。
根据58同城、安居客发布的《2021年单身青年居行报告》显示，居住成本也是单身青年一笔不小的支出项，约63.3%的单身青年每月在房租或月供的开销占收入的20-30%。已购房单身青年中，51.4%的人月供占收入的20-30%左右，31.4%的已购房单身青年月供占收入的40%以上。
月供压力是普遍存在的，那么买房人就更需要算好贷款的这一笔账，其中一个关键问题就是，贷款如何贷最合适？贷款时间越长越好还是越短越好？
很多年轻人畏惧贷款的一大理由就是30年的长期贷款，认为30的奋斗为了一套房，压力大还略有不值，在一些平台上，“长周期房贷成90后最大痛点”甚至上了热搜，这也能看出把控房贷周期的重要性。
那么贷款到底是越长越好，还是越短越好？
如果选择30年房贷
众所周知，贷款30年几乎是房贷的最长时限，买房人通过拉长房贷年限，将房款与利息分在30年（360个月）中依次偿还，同样的金额，还贷时间越长，单次还贷的压力就越轻，很多人将贷款年限拉到极致，就是为了尽可能降低购房后一段时间的压力，毕竟装修、搬家等等都需要消耗很多精力。
同样，拉长贷款年限的另一个好处在于，可以抵冲通货膨胀的危机，还贷30年，虽然利息不少，但同样因为通货膨胀的问题更为合适。试想，20年前的一万元和今日的一万元，已经不是同样的购买力，而放眼未来，今日觉得压力山大的房贷，也许在未来不过是两顿饭钱，这都是可能的。
不过需要注意的是，贷款年限过长，实实在在会增加不少利息。我们通过安居客房贷计算器进行计算，如果是贷款总额为100万，通过商业贷款、利率为5%的情况，那么在通常的等额本息的情况下，总利息达到了93.3万元，几乎等同于贷款本金。
那么如果选择10年贷款呢？
选择10年的房贷期限，优势在于给银行的利息较少，同样的贷款利率和总额下，10年贷款仅需要支付27.3万的利息费用。
较贷款30年的少了三分之二，节省下的资金，甚至可以在三四线城市再买一天房了。
但同时，对比30年贷款的月供额，10年月供数值也近乎多了一倍。这样的还贷压力是几乎肉眼看见的，一旦遇到失业等问题，断供压力同样是巨大的。
总的来说，无论是长时间的贷款，还是短期贷款，优劣势都是非常明显的，关键看买房人的具体情况，如果现在还属于职场上升期，未来还将工作数十年，那么30年长度的贷款就不错；如果买房人自身条件不错，收入较高，同时希望尽早还款，那么十年还贷期也是不错的。
如果是你，你会怎么选择？
来源：好房妙妙说
