基金定投被称为“懒人投资法”,它不但省时省力而且还省心,那么基金定投真的就是只设置一个扣款额度傻傻地投吗?其实未必,基金定投也要合理规划,聪明的投才能赚更多的钱。
一、设置定投计划
听说基金定投能赚不少,我也要开始定投,于是盲目的设置一个定投数目就开始投了。
等投了没几天发现大盘下跌,又开始怀疑,不是说基金定投稳赚不赔?为什么我还亏了呢?再看看身上也没有多少钱,干脆算了,提前止盈不投了。
这是第一种人,还有一种人也是盲目的定投,定投到一定程度有了盈利了,于是便开始到处问要不要止盈,什么时候止盈?止盈以后又如何投资?
这些就是典型的没有自己的定投计划导致。因此在定投的时候一定要做好定投计划。
第一种用你每个月的结余来设置计划。
1、计算出你每个月用来定投的闲钱有多少
比如说你每个月收入5000元,结余1500元,这个1500元是长期不用的闲钱,至少保证3-5 年用不到,此时就可以用1500元来做定投。
2、1500具体如何分配
那么这个结余的1500元具体如何分配呢?这就要看你准备买几只基金。一般情况下买3只基金就差不多了。
那么每只基金等额分配就行,也就是每只基金投500元,按月定投即可。
第二种用你目前不用的存款来设置计划
第二种情况就是假如你身上现在有10 万块钱用来做定投,那么又将如何分配呢?
10万块钱我一般会用周定投来投资,设置一个投资周期为1年时间。
额度会分为三个档次500、1000、2000元,中间再不定期加仓。
这样差不多一年时间就把10万投完了。假如行情好的话可能10万还没投完就已经可以获利了。行情不好的话可能投完10万以后还需要再等一段时间,但没关系,因为你在低位投的多,而且每次下跌又加码投资了,所以总成本价处于低位,当大盘往上涨的时候,自然能够涨得更快。
二、选择优质标的
金额设置以后标的也很重要,选择好的标的自然可以让你赚更多的钱。
怡心常选的定投标的有主动管理型基金,也有被动型的指数基金。
主动管理型基金主要选的是混合基金,混合基金选的是基金经理能力比较强的几只基金。
毕竟对于主动管理型基金,拼的是人品,只要基金经理能力强,基金公司实力强就不会有什么大问题。
被动管理基金选的就是简单的沪深300和中证500、红利指数基金作为定投标的。
因为这些都是比较稳健的宽指基金,收益可能不会太好,但也不会太差。
三、具体怎么投呢?
具体怎么投同样要分主动管理型基金和被动指数型基金。
对于主动管理型基金,怡心一般会根据大盘点位来投,比如目前大盘点位在3200以上,基本不怎么投了。
大盘在2900-3000点的时候每周投资500元,大盘在2700-2800的时候每周都投资1000元,大盘到了2600点以下就是每个月投资2000元。中间每次大跌3%会加仓一次。
加仓同样也是根据当前情况,当前定投金额为500,加仓就加500,当前定投为1000元,加仓就加1000元。
那么对于被动型管理基金,也就是指数基金因为如何设置定投呢?
怡心还是以周为例定投,一年52周,在低估的时候定投2000元,适中的时候定投1000元,刚开始进入高估的时候定投500元即可。同样的中间要是出现3%的大跌可以加仓一次。
直到把10万用完,进入高估以后开始终止定投,等待收益并获利了结。
四、获利了结以后如何滚动再投资
我们先说一下什么时候获利了结,主动管理型基金的获利了结怡心一般会看大盘点位,大盘处于3000-3300点位的时候且收益率达到10%以上就会获利了结。
获利了解一般分批次了结,第一次了结盈利部分,第二次了结本金的1/2,第三次全部赎回。看好的基金继续滚动投资。
对于指数基金来说,一般就看估值,进入高估以后,也是第一次了结盈利部分,第二次了结本金的1/2,第三次全部赎回。并且找到合适低估的品种继续投资。
另外一种情况,担心大盘会在高位时下跌,此时还可以转投偏债基金和固收+理财产品,毕竟这些理财产品风险较小。定投也能帮我们转移风险。等大盘调整以后再开启下一轮定投。