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文/羊城晚报全媒体记者 戴曼曼
日前，一则关于中国人民银行广州分行关于鼓励推广二手房 “带押过户”模式的消息网络上流传，记者通过多方渠道确认，目前广州二手房“带押过户”政策确实已经下发，但是在市场落地或仍需时日。
与原模式相比，可降低交易成本
到底何为二手房的“带押过户”？简单解释就是，在购买仍然按揭贷款的二手房时，不用先还清按揭贷款就可以过户、重新抵押并发放新的住房贷款的一种模式。
记者留意到，人民银行广州分行发布的《关于鼓励推广二手房 “带押过户”模式有关事宜的通知》（以下简称《通知》）已经于9月15日下发。与原交易模式相比，可大幅缩短交易时间，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激发二手房市场交易活力。
《通知》称，推广二手房“带押过户”模式，可在盘活二手房交易的同时，间接加快新房去化，形成新建商品房市场和二手房市场之间的相互促进，更好地满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场良性循环和健康发展。
二手房“带押过户”模式的核心是免去了提前还贷以注销抵押登记的“过桥”环节，实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理。
值得留意的是，《通知》提出推广“带押过户”需兼顾便利性与资金安全。针对跨行间二手房“带押过户” 可能产生产权过户后，银行抵押权落空、交易最终未达成的风险， 可引入公证或担保等第三方机构，保障资金安全，防控业务风险。
广州政策已出，但尚未落地
当前政策出台已经有一周，记者联系多家国有、股份制银行在广州的分支机构均表示，目前没有进一步的举措。
同时，记者以客户身份在咨询包括链家、裕丰等城中知名的中介机构在天河和黄埔两地的多家门店，对方均回复称当前在二手房交易程序上并没有明显的改变，如果二手房买卖，仍需要出售房屋的一方首先清偿完按揭才能够继续交易。
“截至到目前，我们带客交易中，关于二手房交易流程方面是没有变化的。”位于天河区天府路附近的一位中介表示，自己在看到相关信息后已经向公司和相关按揭中介核实，截至21日当天“带押过户”还没有实际操作的案例。
为何政策已出但尚未落地？有国有银行人士向记者回应称，政策的出台到落地都需要经过审慎的调研和论证，再结合当地的实际情况进行可行性建议，并且要在同业之间达成共识和通行方法。
记者了解到，如果是隶属同一家银行内“带押过户”业务，已经打通“脉络”切实可行。“假如涉及买房和卖房的双方跨行，那么卖方‘带押过户’和买方‘贷新还旧’如何衔接，具体细节都还需要打通商讨。”上述银行人士表示。
按照《通知》要求，鼓励结合实际探索“带押过户”模式，广东省内各地市中心支行要在因城施策框架下，积极向地方政府提出推广二手房“带押过户”的建议，配合相关部门做好制度制定和政策宣传工作。在推广二手房“带押过户”过程中，要及时总结做法，形成可复制可推广的经验。
按此理解，此份《通知》辐射的范围包括广东省各地。有房地产中介则向记者表示，实际上“带押过户”的模式既然因地制宜，有可能会率先在包括粤东西北等地区率先开展试点，而作为区域中心的广州落地此类政策，考虑的因素会可能会更多，相对落地时间可能会延后。
全国已有多个城市宣布尝试“带押过户”
从目前公开信息来看，二手房“带押过户”登记新模式为济南首创。8月17日，济南市自然资源和规划局协同市住房公积金中心和银行、公证等机构历时近半年积极探索，在全国首次创新推出二手房“带押过户”登记新模式。对于存在抵押的房产要上市交易的，实现了不用先归还原来的房贷就可以完成过户、抵押、发放新的贷款，提高交易质量，降低交易成本。
中原地产研究院统计数据显示，全国累计已经超过10城市宣布尝试或者落地二手房“带押过户”，包括济南、南京、苏州、昆明、金华、珠海、海南、福州、西安等。
9月1日，深圳坪山推出“公证提存+免赎楼带押过户”二手房交易模式，在交易未完成之前，所有资金均由公证处提存专用账户监管。资金先进入公证处监管账户再办理过户手续，确保业主房产过户后可以收到购房款；在房产过户后公证处再支付资金给业主，确保买家付钱后可以顺利拿到房产。
对于《通知》中提到的可引入公证或担保等第三方机构等模式，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，有公证处的法律权威以及其独立性，能消除各方对风险的担心，比如，卖方拿不到款但过了户，买房给了钱但收不了房，银行担心交易过户了但原债权得不到保障等。“有公证处的‘公证提存+免赎楼带押过户’，将卖方借款或买方垫资、还清银行贷款、解除抵押、办理交易过户、买方重新设立抵押这些流程全部整合起来。”
“目前，广州等热点城市，不仅换房需求大，刚需也很大。”李宇嘉在接受记者采访时表示，“带押过户”直接的好处就是免除了赎楼担保的费用，且大大简化了交易流程，，降低了信用信息调查的成本、缩短了交易的周期，有助于新市民购房，也能促进换房需求。编辑：邓豪杰
