农行佛山分行与佛山市农业农村局深度合作，设立150亿元金融合作额度, 助力佛山乡村振兴。
向往的家园专题
金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的本源。100亿元“文旅e贷”融资产品，支持推进文广旅体企业复工复产复苏；150亿元战略合作服务“三农”助力乡村振兴……在疫情之下，农行佛山分行秉持初心，用金融的力量推动佛山实体经济健康发展。
文/陈钰凤、杨光、冯惠娟
数读：
双百亿助力文旅复苏、乡村振兴
3月30日，农行佛山分行与佛山市文化广电旅游体育局、广东股权交易中心签订“山河无恙 文旅同春”佛山市文化金融战略合作暨100亿元“文旅e贷”框架协议签约，联合创设100亿元“文旅e贷”融资产品，支持推进文广旅体企业复工复产复苏。7月6日，农行佛山分行又与佛山市农业农村局深度合作，设立150亿元金融合作额度，以实际行动助力佛山乡村振兴。
金融是现代经济的核心，加大对实体经济的金融供给，对稳定经济意义重大。农行佛山分行以“双百亿”的大手笔，为佛山实体经济的发展注入了强心剂。
上半年普惠金融贷款余额34.6亿 近4000家企业受惠
民营企业尤其是小微企业受本次疫情冲击比较大，为帮助企业纾困解难、提振信心，佛山农行积极“增量扩面、提质降本”，做好小微企业金融服务工作。据统计，截至2020年6月30日，农行佛山分行普惠金融领域贷款余额34.6亿元，较年初增加13.46亿元。小型微型企业贷款余额15.76亿元，较年初增加6.49亿元；个体工商户贷款+小微企业主贷款+普惠型农户贷款余额18.84亿元，较年初增加6.97亿元。
上半年，农行佛山分行银保监口径普惠金融领域有贷余额客户数3617户，比年初增加1158户。其中普惠条线小微型企业贷款客户数1338户，比年初增加354户。
从小微企业贷款投向来看，排在前两位的是：交通运输、仓储和邮政业，实体经济是农行佛山分行的主要投向。
在加大力度提升普惠金融覆盖面的同时，农行佛山分行也严把风控关。
亮点：
探索银政合作模式 精准服务实体经济
今年来，农行佛山分行通过强化银政深度合作，摸索出一条精准服务实体经济的路子。
在百亿“文旅e贷”中，农行佛山分行针对文广旅体企业的特点，创设了线上线下9个不同的产品，全面覆盖文化、广电、旅游、体育行业等不同企业的融资需求，企业最高授信可达1亿元，而融资利率最低可低至3.91%。该产品放款速度快，线上申请可实现两个工作日内放款。在150亿元助“三农”框架协议中，农行佛山分行将加大对产业化龙头企业、产业化示范基地、现代农业产业园、村级工业园改造、“菜篮子”产业发展、美丽乡村建设、智慧乡村等项目的金融支持力度，用金融力量助力乡村振兴。
小微企业普遍面临缺乏抵押物、融资难的问题。农行佛山分行通过加强担保创新，利用“政府增信”支持民营小微企业发展。该行与佛山市金融局签订了佛山市政策性小额贷款保证保险合作协议，同时，又与中国人保财险公司开展小额保证保险业务。对于无法提供重组抵质押物的企业，可通过购买合作保险公司保证保险的方式用信，单户最高可贷款金额500万元。
此外，农行佛山分行还与佛山市禅城区经济和科技促进局、佛山市三水农林渔业局、佛山市三水区经济和科技促进局等政府部门达成深度合作。截至2020年6月末，该行营销保险贷客户58户，累计投放贷款超19200万元。
金融科技+多元产品创新 击破小微企业需求痛点
依托互联网、大数据、云计算等信息技术应用，农行佛山分行持续优化线上金融服务，推进普惠金融业务发展，提高了服务小微企业的效率。目前，该行首个对公纯线上融资产品——“微捷贷”已全面上线，该产品线上操作，一键秒批，有针对性地解决了小微企业贷款“短、小、频、急”需求。截至2020年6月末，该行发放“微捷贷”3409笔，服务客户1018户，贷款余额超46300万元。
针对小微企业工资发放及资金结算情况，该行还创新推出免抵押的“工资贷”“结算通”产品，有效解决了小微企业抵质押物不足的问题。截至2020年6月末，该行累计发放“结算通”131笔，贷款余额超过4400万元；累计发放“工资贷”5笔，累计发放金额超600万元。
另外，农行佛山分行还积极与当地税务局沟通，构建银税信息互动分享机制，大力推广“税银通”产品。截至2020年6月末，该行共发放“税银通”88笔，贷款余额超过9800万元。
面对稳定、成熟的集团客户，农行佛山分行还创新推出供应链微捷贷融资产品，为这类企业的“小”“微”下游经销商提供有效融资服务。
保障：
风控和激励机制两手抓 全面提升普惠金融服务质效
完善的普惠金融体系是提高普惠金融服务能力的基础。2019年，农行佛山分行确定了2家普惠金融专营机构（三水支行、高明支行营业部），并对这两家专营机构加大资源倾斜。截至2020年6月末，三水支行普惠型小微企业贷款（银保监口径）余额及客户数分别为26558万元、162户，比年初净增12488万元、51户。
为了保证普惠金融的可持续健康发展，农行佛山分行强化机制激励，抓资源配套，推动小微企业的业务发展。据悉，该行单独安排了普惠金融业务激励费用和额度，同时完善小微企业金融服务内部考核激励机制。在一级支行综合绩效考核及领导班子考核中，均设置了普惠金融业务考核指标，引导支行增强大力开展普惠金融的意识和积极性。
在工作中，农行佛山分行激励机制和风控两手抓。该行实施业务与人员风险合规“双线”管理机制；同时，严密监控客户资金流，关注关联企业之间的资金流转是否合理、信贷资金是否被关联企业借（挪）用或非法占有以及是否流入房地产、股市等高风险领域等异常情况，将该行结算的货款作为判断客户销售收入、还款能力的重要依据，确保还款资金来源于正常销售收入或股本权益性投入。
展望：
设立专业服务团队 探索本地化、特色化信贷模式
金融是“六稳”的重要举措，更是实现“六保”的重要保障。为进一步缓解企业融资难、融资贵的问题，为实体经济保驾护航，未来农行佛山分行将继续大力推进普惠金融“增量扩面、提质降本”。
据悉，农行佛山分行在现有普惠金融组织架构上，建立“专业化”小微企业服务团队，并持续打造小微金融示范支行。目前，农行佛山分行三水支行已成为农行总行级小微金融示范支行，在三水支行模式基础上，农行佛山分行进一步扩大小微金融示范支行范围，选取优质网点打造成小微金融示范二级支行，形成普惠金融业务辐射网。
在产品体系方面，农行佛山分行围绕新兴产业、科创型企业、政府增信、供应链金融等领域开展可持续、可复制、可推广的小微信贷产品创新。同时，该行积极对接政府增信方式，探索本地化、特色化“银政合作”模式，持续研发创新依托政策性担保公司、政府风险补偿基金、财政直补资金担保等“政府增信”机制的普惠金融信贷产品。
在练好“内功”的同时，农行佛山分行还通过扩大宣传来提高农行普惠金融业务的覆盖面，通过组织以金融服务为主题的银企座谈会等，为小微企业搭建有效的政、银、企信息沟通平台。
