最近，关注新闻资讯的储户应该都知道，2020年首批储蓄型国债将正式发行，发行时间为8月10日-19日，本次发行的国债为电子式，分三年期和五年期国债，利率分别为3.8%和3.97%，与去年同期国债利率（4.0%、4.27%）相比，今年发行的国债利率有所下降。
不过国债作为国家发行的债券，信用级别最高，也相对安全，很多储户都喜欢抢购国债。当然，还有部分储户习惯了银行普通定期存款，因为不需要提前排队预约。于是很多储户非常纠结，如果手里有10万元资金，到底是存定期划算还是买国债更划算呢？银行员工透露：选不好会损失几千元利息。
想要知道哪种存款方式更划算，首先要了解定期存款和国债的区别，才能更好的作出选择。下面我们介绍普通定期和国债的三大区别：
一、购买方式的区别
国债是国家发行的债券，银行是国债的代理销售网点。在银行里我们常见的国债是电子式国债和凭证式国债，这两种国债并称为“储蓄型国债”，国债通常都是分期发行的，并且在特定日期发行后才可能购买，比如每个月的10号是国债的发行购买日，过了这个时段可能就被抢光了，想再买就需要等下次再发行。另外在购买方式上，凭证式国债只能通过银行柜面购买，电子式可以通过网银购买但不会提供纸质凭证。
而普通银行定期，则在存储方式上显得更为灵活，定期存款可以随时在银行内办理，时间上没有限制。而且，定期存款既可以通过柜面存储也可以通过网银、手机银行等线上渠道办理，在办理灵活度方面要更有优势。
二、利率方面的区别
早年间，国债利率的水平并没有存款利率高，以至于上世纪90年代国债销售情况并不太好，后来，国家调整国债利率的定价政策，结合市场利率和银行存款利率两个主要方面来进行利率定价，而且在制定利率时要略高于普通定期利率，这样大大提高了广大储户对购买国债的热情。
就拿今年首批发行的储蓄国债利率来看，3年期3.8%，5年期3.97%，这个利率水平要比普通商业银行的同期存款利率略高一些，比如目前的国有四大行中，3年和5年期的存款利率普遍在3.5%左右，甚至还有比3.5%更低的水平，国债利率显然比普通定期利率更有优势。
如果手里有10万，存3年定期按3.5%利率计算，到期总利息10500元，买3年期国债则可以拿到11400元的利率，显然从利息角度来看，买国债更划算。
三、付息方式的区别
文章前面提到的银行员工曾透露，国债和定期选不好，可能会损失几千元的利息。为什么银行员工会有这种说法呢，其实和两者的付息方式有很大的关联。
比如我们拿本次发行的电子式国债为例，其付息方式为按年付息，如果10万买5年期国债，利率为3.97%，那么储户在5年当中，每年都可以拿到3970元利率，一共可以拿到5次3970元利息，共计19850元。
但普通定期存款的付息方式为到期一次性还本付息，简言之，普通定期只有到5年满期后才可以拿到全部的利息，如果在5年内储户出现急用钱的情况，想提前支取，普通定期只能按照0.3%的活期利率计息。
比如10万刚刚存满2年，但家里用钱需要提前支取，国债提前支取需要支付一少部分手续费，一般不会超过十分之一，但储户已经拿到了2年7940元的利息了；而普通定期满2年提前支取，仅可以拿到600元利息，相当于存普通定期损失了7340元利息。
所以，就像银行员工透露，在流通性和付息方式上，储蓄国债强于银行定期存款，如果储户没有提前考虑情况，选不好就有可能会损失几千元的利息。
写在最后：
综上所述，10万存银行定期与购买国债在购买方式、利率高低、付息方式以及流通性等多方面均存在差异，从利率方面相比国债目前更具优势，利率更划算；从付息方式和流通性方式，电子式国债的优势也更加明显，对于那些不知道未来资金是否会有其他用途，担心随时会用钱的储户而言，电子式国债显然是最好最划算的选择。
这样就不会因为一时错选了普通定期，造成损失利息的情况了。
今年首批储蓄国债已发行，你准备好购买了吗？
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